מטריה ביטוחית
הגנה מלאה לאובדן כושר עבודה
ברוכים הבאים לעמוד השירות מטריה ביטוחית של רומביט ביטוחים ופיננסים, פתרון חדשני ומקיף בתחום אובדן כושר עבודה. בעולם שבו הבריאות והיכולת לעבוד אינם מובטחים מאליהם, אנו כאן כדי להבטיח שתוכלו לשמור על יציבות כלכלית גם במצבים מאתגרים. עמוד זה נועד לספק לכם מידע מפורט, תובנות מעמיקות וכלים מעשיים שיעזרו לכם להבין מדוע המטריה הביטוחית היא הבחירה הנכונה עבורכם, וכיצד היא יכולה לשנות את חייכם במקרה הצורך.
אנו מזמינים אתכם לצלול לתוך התוכן, להכיר את השירות לעומק ולגלות כיצד רומביט יכולה להפוך את העתיד שלכם לבטוח יותר.
בין אם אתם שכירים, עצמאיים, בעלי מקצועות ייחודיים או פשוט אנשים שרוצים להגן על ההכנסה שלהם – המטריה הביטוחית היא הפתרון שתפור בדיוק למידותיכם.
קבלו פרטים על מטריה ביטוחית
מה הצורך בביטוח כזה
מהי מטריה ביטוחית ולמה היא חשובה?
מטריה ביטוחית היא פוליסה משלימה שפותחה על ידי רומביט ביטוחים ופיננסים במטרה להרחיב ולשדרג את הכיסוי הביטוחי שמספקות קרנות הפנסיה הסטנדרטיות בישראל בתחום אובדן כושר עבודה. המונח "מטריה" משקף את תפקידה המרכזי של הפוליסה: היא פורשת רשת הגנה רחבה מעל הכיסוי הבסיסי, ומבטיחה שגם במקרים שבהם קרן הפנסיה לא מספקת מענה מלא – אתם לא תישארו חשופים.
אובדן כושר עבודה הוא מצב שבו אדם מאבד את היכולת לעבוד ולהתפרנס, בין אם באופן זמני ובין אם לצמיתות, כתוצאה ממחלה, תאונה או פגיעה פיזית/נפשית. על פי נתוני המוסד לביטוח לאומי (נכון ל-2023), כ-70,000 ישראלים מקבלים קצבת נכות כללית מדי שנה, אך רבים מהם מגלים שהתשלומים אינם מספיקים לשמירה על רמת חיים סבירה. כאן נכנסת המטריה הביטוחית לתמונה: היא נועדה להשלים את הפערים ולספק לכם שכבת הגנה נוספת שתאפשר לכם להתמודד עם מצבים אלו מבלי לאבד את היציבות הכלכלית שלכם ושל משפחתכם.
המטריה הביטוחית היא פתרון גמיש המיועד למגוון רחב של אנשים:
- בעלי מקצועות ספציפיים: רופאים, עורכי דין, אמנים, מוזיקאים, ספורטאים ואחרים שמקצועם דורש כישורים ייחודיים שאינם ניתנים להחלפה בקלות.
- שכירים עם קרן פנסיה: מי שמבינים שהכיסוי הבסיסי של קרן הפנסיה שלהם אינו מספיק לתמוך בהכנסה החודשית המלאה שלהם.
- עצמאיים: בעלי עסקים שרוצים להבטיח שהכנסתם לא תיפגע גם אם יאבדו את היכולת לעבוד.
- מי שחוששים ממגבלות רפואיות קיימות: אנשים עם היסטוריה רפואית שייתכן שלא יקבלו כיסוי מלא במסגרת קרן הפנסיה הסטנדרטית.
הבעיה
מגבלות הכיסוי בקרנות הפנסיה
כדי להבין את הערך של המטריה הביטוחית, חשוב קודם כל להכיר את המגבלות של קרנות הפנסיה הסטנדרטיות בישראל. מאז הרפורמה ב-2008, כל שכיר ועצמאי בישראל מחויב להפריש לקרן פנסיה הכוללת, בין היתר, כיסוי לאובדן כושר עבודה. על פניו, זה נשמע כמו פתרון מושלם – אך בפועל, ישנם כמה "חורים" משמעותיים שמותירים רבים ללא מענה מספק:
1. הגדרת "עיסוק סביר"
קרנות הפנסיה מגדירות אובדן כושר עבודה לפי היכולת לעסוק ב"עיסוק סביר" – כלומר, אם אתם מסוגלים לעבוד במשהו, גם אם זה רחוק מהמקצוע שבו התמחיתם, ייתכן שלא תהיו זכאים לקצבה. לדוגמה, רופא מנתח שפגע בידו עשוי להיחשב כ"כשיר לעבודה" אם הוא יכול לעבוד כיועץ רפואי, למרות שההכנסה בתפקיד זה נמוכה משמעותית והוא מחייב הסבה מקצועית.
2. תקופת אכשרה למחלות קיימות
אם מחלה או מצב רפואי קיים היו קיימים לפני שהצטרפתם לקרן הפנסיה, ישנה תקופת אכשרה של 5 שנים שבה לא תקבלו כיסוי אם המחלה הזו תוביל לאובדן כושר עבודה. עבור אנשים עם היסטוריה של בעיות בריאות (כמו סוכרת, לחץ דם גבוה או דיכאון), מדובר במגבלה משמעותית שמותירה אותם חשופים.
3. קיזוז תשלומים ממקורות אחרים
אם אתם מקבלים קצבה מהמוסד לביטוח לאומי (למשל, קצבת נכות כללית), קרן הפנסיה עשויה לקזז את הסכום הזה מהתשלום שהיא משלמת לכם. התוצאה? סכום כולל נמוך משמעותית ממה שהייתם צריכים כדי לשמור על רמת החיים שלכם.
4. תקרת כיסוי מוגבלת
הקצבה שמספקת קרן הפנסיה מוגבלת ל-75% מהשכר הממוצע שלכם (עד תקרה מסוימת). עבור בעלי הכנסות גבוהות, זה אומר שהפער בין ההכנסה הרגילה שלהם לבין הקצבה יהיה משמעותי, והם ייאלצו לחיות ברמת חיים נמוכה בהרבה ממה שהורגלו אליה.
הפתרון
כיצד המטריה הביטוחית סוגרת את הפערים?
המטריה הביטוחית של רומביט ביטוחים ופיננסים נבנתה כדי להתמודד בדיוק עם המגבלות הללו. היא מציעה כיסוי משלים שמותאם אישית לצרכים שלכם, ומבטיחה שתקבלו את ההגנה המלאה שאתם זקוקים לה. הנה כיצד היא עובדת ומדוע היא שונה:
1. כיסוי לפי עיסוק ספציפי
בניגוד לקרנות הפנסיה, שבהן הגדרת אובדן כושר עבודה עשויה להיות רחבה ומעורפלת, המטריה הביטוחית מאפשרת לכם להגדיר את הכיסוי לפי העיסוק הספציפי שבו אתם עוסקים. המשמעות היא שאם אינכם מסוגלים לעבוד במקצוע שבו התמחיתם – גם אם תוכלו לעבוד בעבודה אחרת – תקבלו פיצוי מלא.
דוגמה: נגן כינור מקצועי שפגע בידו לא יצטרך להוכיח שהוא לא יכול לעבוד כלל – מספיק שיוכיח שהוא לא יכול לנגן כינור כדי לקבל את הקצבה המלאה שהוגדרה במטריה הביטוחית.
2. ביטול תקופת אכשרה
המטריה הביטוחית מבטלת את מגבלת תקופת האכשרה של 5 שנים למחלות קיימות. כלומר, גם אם יש לכם מצב רפואי קודם (כמו מחלת לב, סוכרת או בעיה אורתופדית), תוכלו לקבל כיסוי מיידי במקרה שהמצב יחמיר ויוביל לאובדן כושר עבודה. זהו יתרון משמעותי עבור מי שחוששים שההיסטוריה הרפואית שלהם תשמש כ"תירוץ" לדחיית תביעה בקרן הפנסיה.
דוגמה: אדם בן 50 עם סוכרת סוג 2 שהצטרף לקרן פנסיה לפני שנתיים. אם המחלה תוביל לאובדן כושר עבודה, קרן הפנסיה לא תכסה אותו בגלל תקופת האכשרה. לעומת זאת, המטריה הביטוחית תספק לו קצבה מלאה מרגע האירוע.
3. מניעת קיזוז תשלומים ממשלתיים
המטריה הביטוחית מבטיחה שתקבלו את מלוא הפיצוי שהוגדר בפוליסה, ללא קשר לתשלומים שאתם מקבלים מהמוסד לביטוח לאומי או ממקורות אחרים. זהו יתרון קריטי ששומר על רמת ההכנסה שלכם גם במצבים שבהם אתם זכאים לקצבאות נוספות.
דוגמה: אם אתם מקבלים 5,000 ש"ח בחודש מהביטוח הלאומי וקרן הפנסיה שלכם אמורה לשלם לכם 10,000 ש"ח, ייתכן שתקבלו רק 5,000 ש"ח נוספים מהקרן לאחר קיזוז. עם המטריה הביטוחית, תקבלו את מלוא ה-10,000 ש"ח שהוגדרו בפוליסה, בנוסף ל-5,000 ש"ח מהביטוח הלאומי – סה"כ 15,000 ש"ח.
4. הרחבת תקרת הכיסוי
בעוד שקרנות הפנסיה מוגבלות ל-75% מהשכר (עד תקרה מסוימת), המטריה הביטוחית מאפשרת לכם להגדיר סכום כיסוי גבוה יותר, שיכול להגיע עד 100% מההכנסה החודשית שלכם, ללא תקרה מרבית משמעותית. זהו פתרון אידיאלי לבעלי הכנסות גבוהות שרוצים לשמור על רמת החיים שלהם גם במקרה של אובדן כושר עבודה.
דוגמה: מנהל בכיר שמרוויח 30,000 ש"ח בחודש יקבל מקרן הפנסיה כ-15,000 ש"ח במקרה הטוב. עם מטריה ביטוחית, הוא יכול להבטיח קצבה של 30,000 ש"ח מלאים, ולמנוע ירידה משמעותית בהכנסותיו.
רוצה לקבל את הזכויות שמגיעות לך?
משאירים פרטים ומומחה של רומביט ייצור איתך קשר בהקדם כדי להתחיל תהליך
מבנה השירות
שלושה פרקי כיסוי להתאמה אישית
המטריה הביטוחית של רומביט מורכבת משלושה פרקי כיסוי עיקריים, אותם ניתן לרכוש יחד או בנפרד בהתאם לצרכים שלכם. הגמישות הזו מאפשרת לכם לבנות את הפתרון המושלם עבורכם, תוך התחשבות במצב המקצועי, הבריאותי והכלכלי שלכם:
פרק א': כיסוי לפי עיסוק ספציפי
מיועד למי שרוצים להגן על היכולת לעבוד במקצוע שבו הם מתמחים. הפרק הזה מבטיח שתקבלו פיצוי גם אם אתם מסוגלים לעבוד בעבודה אחרת, כל עוד אינכם יכולים לעסוק בעיסוק המקורי שלכם.
למי מתאים?
- אנשי מקצוע עם הכשרה ייחודית (רופאים, עורכי דין, מהנדסים).
- אמנים ויוצרים (מוזיקאים, ציירים, שחקנים).
- ספורטאים מקצועיים.
יתרון מרכזי: מונע את הצורך בהסבה מקצועית ומבטיח הכנסה גם אם אינכם יכולים להמשיך בעיסוק שבו בחרתם.
פרק ב': ביטול תקופת אכשרה
מיועד למי שיש להם היסטוריה רפואית או חשש ממחלות קיימות. הפרק הזה מבטיח כיסוי מיידי, גם אם אובדן כושר העבודה נגרם ממצב רפואי שהיה קיים לפני ההצטרפות לפוליסה.
למי מתאים?
- אנשים עם מחלות כרוניות (סוכרת, לחץ דם, מחלות לב).
- מי שחוו בעבר פגיעות פיזיות או נפשיות שעלולות להשפיע בעתיד.
יתרון מרכזי: מספק שקט נפשי מיידי ללא המתנה של 5 שנים כמו בקרן הפנסיה.
פרק ג': מניעת קיזוז תשלומים ממשלתיים
מיועד למי שרוצים להבטיח שהקצבה שלהם לא תיפגע מתשלומים ממקורות אחרים. הפרק הזה מבטיח שתקבלו את מלוא הסכום שהוגדר בפוליסה, ללא קשר לקצבאות מהביטוח הלאומי או מגופים אחרים.
למי מתאים?
- מי שצפויים להיות זכאים לקצבת נכות מהביטוח הלאומי.
- אנשים שרוצים לשמור על הכנסה מקסימלית בכל תרחיש.
יתרון מרכזי: מגדיל את ההכנסה הזמינה לכם בזמן משבר ומבטיח יציבות כלכלית מלאה.
כל סיבה נכונה
למה לבחור במטריה ביטוחית של רומביט?
חברת רומביט ביטוחים ופיננסים מביאה לשולחן ניסיון של שנים בתחום הביטוח והפיננסים, עם דגש על פתרונות מותאמים אישית ושירות לקוחות ברמה הגבוהה ביותר. הנה כמה סיבות מדוע המטריה הביטוחית שלנו היא הבחירה הטובה ביותר עבורכם:
1. התאמה אישית מלאה
אנו מבינים שכל אדם הוא עולם ומלואו. לכן, צוות המומחים שלנו עובד אתכם צעד אחר צעד כדי לבנות את הכיסוי המדויק עבורכם – בהתחשב בעיסוק, בהכנסה, במצב הבריאותי ובמטרות הכלכליות שלכם.
2. עלות משתלמת
בניגוד לביטוחי אובדן כושר עבודה פרטיים שעשויים להיות יקרים ומסורבלים, המטריה הביטוחית משתמשת בהפקדות הקיימות שלכם לקרן הפנסיה ומשדרגת אותם בעלות נמוכה יחסית. התוצאה היא פתרון חסכוני שנותן תמורה גבוהה ביחס להשקעה.
3. שקיפות ושירות
אנו מאמינים שמגיע לכם לדעת בדיוק מה אתם מקבלים. לכן, התהליך שלנו שקוף לחלוטין – החל משלב הייעוץ ועד למימוש הפוליסה. צוות השירות שלנו זמין עבורכם בכל שאלה או צורך, ומבטיח שתרגישו בטוחים בכל רגע.
4. חדשנות וגמישות
המטריה הביטוחית היא מוצר חדשני שמשלב את היתרונות של קרן הפנסיה עם גמישות של ביטוח פרטי. אנו מתעדכנים כל הזמן במגמות השוק ובצרכים המשתנים של הלקוחות שלנו, כדי להבטיח שאתם מקבלים את הפתרון המתקדם ביותר.
מטריה ביטוחית מול ביטוח פרטי: מה ההבדל?
אחת השאלות הנפוצות שאנו נתקלים בה היא: "למה לבחור במטריה ביטוחית ולא ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי?". התשובה טמונה בשילוב הייחודי של יתרונות שהמטריה הביטוחית מציעה:
עלות
ביטוח פרטי לאובדן כושר עבודה דורש תשלום נפרד, לעיתים גבוה, שמתווסף להוצאות הקיימות שלכם. המטריה הביטוחית, לעומת זאת, משתמשת בהפקדות הקיימות לקרן הפנסיה שלכם ומשדרגת אותם בעלות נמוכה יותר, מה שהופך אותה לפתרון חסכוני יותר.
השלמה חכמה
ביטוח פרטי עשוי ליצור כפל ביטוחי – כלומר, אתם משלמים על כיסוי שחופף למה שכבר יש לכם בקרן הפנסיה. המטריה הביטוחית מתמקדת ב"חורים" הספציפיים של קרן הפנסיה ומשלימה אותם, במקום לשכפל כיסויים מיותרים.
ניהול פשוט
עם ביטוח פרטי, אתם עשויים להתנהל מול שתי חברות ביטוח שונות (חברת הפנסיה וחברת הביטוח הפרטי), מה שעלול לסבך את התהליך במקרה של תביעה. המטריה הביטוחית מאפשרת לכם לנהל הכל תחת קורת גג אחת עם רומביט, מה שחוסך זמן ומפחית בירוקרטיה.
גמישות
ביטוח פרטי מגיע לעיתים עם תנאים נוקשים, בעוד שהמטריה הביטוחית מאפשרת לכם לבחור את פרקי הכיסוי שמתאימים לכם ולשנות אותם עם הזמן בהתאם לנסיבות המשתנות של חייכם.
דוגמאות מהחיים: איך המטריה הביטוחית עובדת בפועל?
כדי להמחיש את הערך של המטריה הביטוחית, הנה שלוש דוגמאות ממצבים אמיתיים שבהם השירות הזה יכול לעשות את ההבדל:
דוגמה 1: הרופא שנפגע בידו
ד"ר יוסי, רופא מרדים בן 45, סבל מפגיעה כרונית בידו הימנית לאחר תאונת דרכים. קרן הפנסיה שלו דחתה את התביעה שלו בטענה שהוא יכול לעבוד כ"יועץ רפואי" במקום להמשיך כמרדים – תפקיד שדורש דיוק פיזי גבוה. ההכנסה שלו כמרדים הייתה 25,000 ש"ח בחודש, בעוד שתפקיד יועץ היה מניב לו 10,000 ש"ח בלבד.
עם המטריה הביטוחית של רומביט, ד"ר יוסי קיבל קצבה חודשית של 25,000 ש"ח מלאים, מכיוון שהכיסוי הוגדר לפי העיסוק הספציפי שלו כמרדים. כך, הוא שמר על רמת החיים שלו ושל משפחתו, למרות הפגיעה ביכולתו לעבוד.
דוגמה 2: העצמאית עם מחלה כרונית
מיכל, בת 38, עצמאית בתחום השיווק הדיגיטלי, אובחנה עם מחלת מעי כרונית שהובילה לאובדן כושר עבודה זמני. היא הצטרפה לקרן פנסיה לפני שלוש שנים, ולכן המחלה נחשבה "קיימת" ותקופת האכשרה של 5 שנים חלה עליה – מה שמנע ממנה לקבל קצבה מהקרן.
המטריה הביטוחית של רומביט סיפקה לה קצבה חודשית של 15,000 ש"ח (בהתאם להכנסתה הממוצעת), ללא תלות בתקופת האכשרה. התשלום הזה אפשר לה להתמקד בהחלמה מבלי לדאוג לפרנסה.
דוגמה 3: המנהל שקיבל קצבה חלקית
איתן, מנהל חברת הייטק בן 50, איבד את היכולת לעבוד עקב בעיה נפשית חמורה. הוא קיבל קצבת נכות של 6,000 ש"ח מהביטוח הלאומי, אך קרן הפנסיה שלו קיזזה את הסכום הזה מהקצבה שהייתה אמורה להגיע לו (12,000 ש"ח), והוא נשאר עם 6,000 ש"ח בלבד מהקרן – סה"כ 12,000 ש"ח בחודש, לעומת שכר קודם של 35,000 ש"ח.
עם המטריה הביטוחית, איתן קיבל קצבה נוספת של 23,000 ש"ח ללא קיזוז, מה שהביא את ההכנסה החודשית שלו ל-35,000 ש"ח מלאים (6,000 מהביטוח הלאומי + 29,000 מהמטריה הביטוחית והפנסיה). כך, הוא שמר על רמת החיים שלו למרות המשבר.
